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La monétique, en savoir plus... La monétique désigne l'ensemble des traitements électroniques, informatiques et télématiques nécessaires à la gestion de cartes bancaires ainsi que des transactions associées... Généralités La difficulté actuelle de la définition du mot « monétique » et de son périmètre réside dans la limitation des domaines car la liste des services et de ses applications n'est pas exhaustive aujourd'hui. Pour exemple, on a coutume d'appeler « monéticien » le professionnel travaillant sur des sujets monétiques. Initialement, le monéticien était un expert traitant de la carte bancaire avec une approche en maitrise d'ouvrage et/ou en maitrise d’œuvre. Cependant, la carte bancaire se transforme en reposant sur des supports électroniques (exemple : « E-Carte Bleue »). Le métier du « monéticien » évolue ainsi depuis l'avènement d'Internet et de l'essor de la vente à distance afin de répondre aux questions posées par la sécurité des transactions en environnements ouverts. Ainsi, la « monétique » et le métier de « monéticien » évoluent. Une définition de son périmètre basée sur la notion de carte à puce et de traitement des transactions électroniques associées est plus juste et en adéquation avec l'évolution de ce domaine. Cartes de paiement - La carte de débit est une carte de paiement qui permet différentes options de gestion au choix du porteur : débit immédiat, différé, paiement ou retrait simple en distributeur automatique de billets (DAB), à utilisation nationale ou internationale, etc. - La carte de crédit, présente généralement les mêmes caractéristiques que la carte de débit, mais elle est associée à une réserve d'argent, dont l'utilisation induit le calcul d'intérêts. En France, la carte bancaire fonctionne en mode débit mais est appelée carte de crédit à raison. Il s'agit en fait d'une carte de débit dont le débit est différé sur le compte du client, c'est-à-dire que tout achat réalisé à « J » passe sur le compte bancaire a posteriori accordant ainsi au client possesseur du compte un crédit de courte durée (30 jours maximum). - Les porte-monnaie électroniques, ou PME, tels que Monéo en France, Proton en Belgique, ou encore Geldkarte en Allemagne, sont des cartes de paiement pré-chargées à puce d'un format proche de celui d'une carte téléphonique et réservées aux petites dépenses. Les PME se réduisent parfois à une simple puce électronique intégrée au téléphone portable, comme au Japon. Ces porte-monnaie sont aussi utilisés de façon très locale comme pour le paiement de prestations dans les entreprises cafés ou restaurant d'entreprise. Le Porte-monnaie électronique peut prendre deux formes : - celle d'une carte physique assignée à cette fonction (ex : la carte Monéo) ou bien, - voir la fonction de « PME » hébergée dans l'application de la carte bancaire (localisée dans la puce ou micro-processeur). Dans ce dernier cas, un seul support physique permet au possesseur de la carte d'utiliser selon le montant de son achat, l'application paiement de la carte bancaire ou celle du porte-monnaie électronique. Émetteur En France, l'émission de carte bancaire ne peut se faire qu'au sein du Groupement des Cartes Bancaires CB. La carte bancaire se caractérise par un PAN (Primary Account Number) de 16 ou 19 chiffres dont les 6 premiers appelés IIN (pour Issuer Identification Number autrefois BIN, Bank Identification Number) permettent d'identifier l’établissement émetteur de la carte. Le dernier chiffre appelé la clef de Luhn est utilisé pour le contrôle de la validité du PAN. Le circuit de traitement des transactions réalisées avec la carte bancaire passe par le « carré magique » composé de quatre acteurs (le porteur (son titulaire), l'émetteur de la carte bancaire (banque du porteur), l'accepteur (le commerçant ou l'automate bancaire) et l'acquéreur (la banque du commerçant ou la banque gestionnaire de l'automate). Porteur - une société peut mettre à disposition de certains de ses employés des cartes de paiement (carte affaires ou carte business) ; Acquéreur Accepteur Dans le cas des automates bancaires (GAB, DAB, ARC…) l'accepteur est également l'acquéreur (la banque offrant le service de retrait). En dehors de la France cette position est plus nuancée, notamment aux États-Unis où les automates bancaires sont aussi disponibles dans de simples boutiques (propriété, risques et commissions sont négociés…). Gestion des flux Le typage des informations obéit à des règles très strictes et normalisées au niveau domestique et international. Flux domestiques Flux internationaux - dans le pays même par des porteurs de carte émises par des établissements étrangers avec un acquéreur et accepteur du pays ; Ces flux, appelés outgoing et incoming, sont échangés entre banques via la passerelle des réseaux internationaux Visa et EuroCard-MasterCard. Des schémas privatifs (« private schemes » en anglais) comme American Express peuvent également être utilisés pour les paiements internationaux cartes. Texte sous licence CC BY-SA 3.0. Contributeurs, ici. Un spécialiste des applications monétiques et des solutions logicielles dédiées à une activité spécifique (commerce de détail, traçabilité, marquage, codes barres, salons, commerciaux itinérants, etc.) : 91140 - PRESENCE MICRO SYSTEME (PMS) http://www.logiciel-metier-paris.com Voir toutes les newsletters : www.haoui.com Pour les professionnels : HaOui.fr |