Les courtiers immobiliers : pour des crédits moins chers

Un courtier immobilier est un professionnel qui sert d'intermédiaire, pour une opération relative au prêt immobilier, entre un organisme financier et un particulier ou un professionnel en recherche de financement. Le recours à un courtier permet de mettre toutes les banques en concurrence et d’obtenir des taux avantageux...

Dans le cadre d'un crédit immobilier, les emprunteurs peuvent faire appel à un courtier qui se chargera de rechercher, à leur place, un crédit auprès des différents établissements financiers. En France, le courtage immobilier est apparu dans les années 70. L’activité est depuis en plein développement, en 2010, les courtiers immobiliers ont atteint près de 25 % de parts de marché. Cette pratique est encore beaucoup plus courante dans d’autre pays d’Europe: en Angleterre, 60 % de parts de marché, en Espagne 50 %... L’APIC (Association professionnelle des intermédiaires en crédits) créée en juillet 2010 est l’organisme représentatif de la profession. 

Mise en concurrence
Le recours à un courtier permet de mettre toutes les banques en concurrence et d’obtenir des taux avantageux. La personne en recherche de financement qui fait appel à un courtier bénéficie tout d’abord d’un gain de temps. En effet, elle n'a pas à rencontrer, elle-même, toutes les banques une par une. Mais faire appel à un courtier implique également un gain d'argent car, par leur connaissance du secteur et du marché, mais aussi par l'effet du nombre de dossiers présentés en banque, les courtiers obtiennent des taux d’emprunts attractifs.

Rémunération des courtiers
Un courtier en prêt immobilier a deux moyens d'être rémunéré.
Tout d'abord via les commissions bancaires : à chaque prêt accordé par l'intermédiaire d'un courtier, les banques reversent une commission fixée selon les conventions qui ont été signées, et qui représente un pourcentage du montant du prêt. Cette commission peut être plafonnée.
Mais la plupart des courtiers ont une double rémunération : en plus des commissions bancaires, ils facturent à leurs clients des frais (frais de dossier et/ou frais de mandat de recherche). Cependant, certains courtiers sont gratuits pour les clients.

Commission du courtier
La loi MURCEF et l’article L519-6 du code monétaire et financier dispose qu’ « il est interdit à toute personne physique ou morale qui apporte son concours, à quelque titre que ce soit et de quelque manière que ce soit, directement ou indirectement, à l'obtention ou à l'octroi d'un prêt d'argent, de percevoir une somme représentative de provision, de commissions, de frais de recherche, de démarches, de constitution de dossier ou d'entremise quelconque, avant le versement effectif des fonds prêtés. ». Un courtier ne peut donc réclamer ses honoraires qu’après le déblocage des fonds prêtés ou la régularisation de l’acte authentique chez le notaire.

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